全新「保誠財務健康指數」：
港人對長遠的財務自由度持悲觀態度
當前的財務狀況比未來更樂觀

（香港，2024年1月4日）保誠保險有限公司（「保誠」）今日公佈全新的「保誠財務健康指數」¹ （「指數」）調查，發現港人對整體財務健康的信心一般，當中只有對目前的財務安全感較有信心。

受訪者的財務健康狀況整體得分僅53.1分（以100分為滿分），對目前的財務安全感較有信心。與規劃長遠的財務自由相比，他們處理當前的財務問題顯得更有信心。指數以四個不同指標²評估受訪者的財務健康狀況，分別是「現時財務安全感」、「未來財務安全感」、「現時財務自由度」以及「未來財務自由度」，並探討大眾對財務健康的看法、期望和憂慮，以及相關的財務目標。

調查顯示，受訪者不論在現時或未來的財務安全感，所錄得的分數較高。港人的「現時財務安全感」與「未來財務安全感」指數分別為59.9分及52.6分，高於他們的「現時財務自由度」（52.3分）及「未來財務自由度」（47.5分）。

保誠首席產品管理總監馮偉成表示：「儘管港人有清晰的儲蓄目標並習慣每月儲錢，他們亦未能完全達到財務自由。由於要將超過一半（52%）的月入用於日常開支，受訪者關注目前的財務狀況多於未來的財務需要，這可能妨礙他們實現財務目標，令他們對退休後的財務狀況信心不大。」

財務狀況的樂觀程度隨年齡增長而相應提升

馮續稱：「隨著年齡增長，受訪者的主要憂慮從父母的健康逐漸轉移到外在因素，例如50-60歲受訪者會擔心個人生活質素（57%）、住屋開支（56%）以及經濟環境（51%）。這突顯了及早進行財務規劃的重要性，以保障退休後的生活質素。」

調查亦發現對財務狀況的樂觀程度隨年齡增長而有所上升。兩個較年輕的組別，包括18-35歲受訪者的財務健康指數分別為51.9分，而36-49歲受訪者的得分則升至52.4分。50-60歲受訪者對個人財務最感樂觀，整體得分達55.1分。

有趣的是，年齡較大的受訪者（36-49歲；50-60歲），在各個細項的得分普遍較高，只有「現時財務安全感」例外。當中，36-49歲受訪者在該項指標得分最低（59.3分），主要是因為他們面對較大的財務壓力，其中包括父母家用（27%）、育兒和子女教育經費（27%）等家庭開支所帶來的負擔，令他們每月儲蓄有所減少。

就未來財務安全感和自由度而言，年輕一代（18-35歲受訪者）得分亦低於較年長的受訪者。這可能是因為他們面對各種困難，例如欠缺清晰的儲蓄目標（26%）所背負的財務負擔（43%）等。相反，50歲及以上受訪者或已累積了一定財富，且無需再供養父母和／或子女，因此他們對財務健康感到更樂觀。

指數分類出五大理財人格

保誠根據受訪者對財務的態度、生活方式及憂慮歸納出五大理財人格，分別是獨立自由的「獨行俠」、循規蹈矩的「遵奉者」、積極進取的「冒險家」、以家為先的「家庭守護者 」及精打細算的「思想家」。這五大理財人格分別反映了與財務健康息息相關的習慣與考慮。

其中，「獨行俠」對現時財務狀況最不滿意（52%），而「遵奉者」則對未來財務前景缺乏信心（75%），這兩類理財人格的整體財務健康指數均低於平均值，分別只有41.2分和47.8分。

相反，最注重享樂的「冒險家」（58.2分）和對退休後財務狀況最樂觀的「家庭守護者」（61.5分）在財務健康的得分高於平均水平。從這兩類理財人格每月的資產配置情況顯示，他們比其他組別更重視儲蓄（冒險家的儲蓄佔其整體資產的35%，家庭守護者的儲蓄佔其整體資產的33%）和投資（冒險家的投資份額佔其整體資產的22%，家庭守護者的投資份額佔其整體資產的20%）。

同時，「思想家」的取態亦反映了儲蓄的重要性。由於他們習慣每月儲錢（85%）及有清晰的儲蓄目標（76%），他們的財務健康指數亦是最高（61.5分）。總括而言，「冒險家」、「家庭守護者」及「思想家」的強勁表現再次證明儲蓄和投資對財務健康至關重要，有助提升未來財務自由度及退休生活質素。

升級版保誠「雋逸人生」延期年金計劃保障不同人生階段的財務需要，促進未來財務健康

馮表示:「針對上述有關港人財務狀況的最新調查，尤其是了解到他們在當下和未來的財務健康缺口，保誠推出升級版保誠『雋逸人生』延期年金計劃，以提供更多年金計劃的選擇和額外保障。我們的目標是希望滿足客戶於人生各階段的不同需要，從而提升他們的財務安全感和自由度，這足證保誠致力改善客戶財務健康狀況的堅定承諾。」

計劃的主要升級項目包括全新的年金計劃選項，以提供更靈活的保費供款期和積存期（共8款選項如下表所示 )。各選項的投保年齡上限均調高了五年 （最高至翌年歲75歲 )，而最低保費金額亦有所下調。

全新計劃讓年輕一代及準備退休人士根據個人流動資金和長遠年金供款能力制定其理財計劃，當中包括三項針對不同人生階段的保障，以助客戶應付突如其來的挑戰，當中包括：

• 「智」貼心保障：可預先指定一名親屬申請理賠，並於保單持有人確診患上受保疾病³時領取等同保單退保價值的賠償金額，解決經濟上的燃眉之急
• 失業保障：為非自願性失業的保單持有人延長保費寬限期至最多365天，以緩解他們的財務負擔
• 額外意外身故保障：倘若受保人不幸在積存期期間因意外身亡，將額外獲得已繳總保費的50%作為額外身故賠償

特選人壽及僱員福利保險客戶若成功投保升級版保誠「雋逸人生」延期年金計劃，可享額外5%保費回贈，總保費回贈高達25%。

周慧敏參與演出最新宣傳影片

今日首播的保誠升級版「雋逸人生」延期年金計劃宣傳片將於1月4日正式播放，並由一代女神周慧敏主演。周慧敏與保誠是次首度合作美妙地詮釋了「聆聽的力量」。憑藉她於音樂、電影、廣播和電視等不同領域的卓越成就，她在影片的演出更完美地呈現細心聆聽與恆久的愛之精髓。是次合作勢必引起大眾的共鳴，溫柔地提醒港人「細聽過後，讓愛無休」的真諦。

如欲了解有關升級版計劃及其推廣優惠之詳情，請瀏覽保誠官方網頁之相關條款及細則。

¹ 保誠於2023年 9月以網上問卷調查訪問了 733 名年齡介乎18 – 60歲的香港受訪者
² 「現時財務安全感」指掌控日常財政管理能力、「未來財務安全感」指衡量財務抵禦能力、「現時財務自由度」反映能否自由選擇生活方式、「未來財務自由度」評估財務目標的進度
³ 被診斷為精神上無行為能力、患上末期疾病、昏迷、失去獨立生活能力、成為植物人、受到嚴重頭部創傷或癱瘓

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免責聲明：

保誠「雋逸人生」延期年金計劃由保誠保險有限公司承保。此文件不包含本計劃的完整條款及細則並只作參考之用。如欲了解更多有關本計劃之其他詳情、條款及細則，請向保誠索取保單樣本以作參考。此文件僅旨在香港派發，並不能詮釋為保誠在香港境外提供、出售或遊說購買任何保險產品。如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售任何保險產品屬於違法，保誠不會在該司法管轄區提供或出售該保險產品。

 

關於保誠保險

保誠保險自1964年起為香港市民提供服務。透過保誠保險有限公司及保誠財險有限公司，保誠提供多元化的理財策劃服務及產品，包括人壽保險、投資相連保險、退休方案、健康及醫療保障、一般保險及僱員福利。
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