「保誠財務健康指數」：
港人財務健康狀況稍有改善
約六成 Gen Alpha父母料持續為子女提供經濟支援 惟僅三分一已為其未來儲蓄

（香港，2025年2月25日）保誠保險有限公司（「保誠」）今日公佈年度「保誠財務健康指數」¹ （「指數」）調查。今年是保誠第二年進行該項調查，旨在探討大眾對財務健康的看法、期望和憂慮，以及相關的財務目標。

調查顯示，受訪者的財務健康狀況整體得分稍微上升，由去年的53.1分升至58.0分（以100分為滿分），代表他們對自身財務狀況更有信心。與去年相比，「現時財務安全感」、「未來財務安全感」、「現時財務自由度」及「未來財務自由度」這四個評估指標²的得分均錄得上升趨勢，其中「現時財務自由度」升幅最大，按年上升6.1分。財務健康狀況整體得分概覽請參考附錄。

今年受訪者對財務狀況的樂觀程度隨年齡增長而有所下跌：18至35歲受訪者的財務健康指數為62.7分，36至49歲受訪者的財務健康指數為57.2分，而50至60歲受訪者的得分則僅53.5分。年輕一族的「現時財務自由度」（64.4分）也相對較高，反映他們追求「活在當下」的生活態度；而較年長的群組則在財務方面更為謹慎，其「現時財務自由度」只有52.9分。

是次調查亦深入探討了Gen Alpha (即出生於2010至2024年間的世代）父母的財務健康狀況、他們對子女的支援，以及他們在財富傳承方面的期望及準備。

Gen Alpha父母的財務健康狀況：較整體受訪者樂觀

• Gen Alpha父母的財務健康指數（62.3分）優於整體受訪者（58分），尤其是「未來財務自由度」方面，主要原因是他們有信心其儲蓄足夠應對未來生活所需（50% 對比整體的39%）。

Gen Alpha父母對子女的支援：尊重及支持子女追尋夢想，惟準備不足夠

• 逾七成（74%）Gen Alpha 父母會尊重並支持子女的個性和興趣發展，另外亦有73% 鼓勵子女忠於自我。
• Gen Alpha父母冀開發子女潛能。有近半數（48%）受訪Gen Alpha父母聲稱已有相關計劃，惟淪為紙上談兵，沒有實際行動；僅三成（33%）已有相關計劃的父母有付諸行動。其餘18%表示未開始規劃如何培養子女各項技能。
• 約六成（58%）Gen Alpha父母預期需經常或間中為子女提供經濟支援，94% 則認為至少需要供養子女到25歲，惟僅37%表示已為子女的未來儲蓄。

Gen Alpha父母對於財富傳承的期望及準備：冀傳承下一代卻缺乏妥善規劃

• Gen Alpha父母對家庭積蓄的傳承缺乏信心。逾六成（62%）Gen Alpha父母稱會藉助家庭積蓄為子女提供支援，但其中大多數認為富不過二代（63%）或最多三代（33%）。
• 信託作為一項有效的財富傳承工具，卻只有約一成（13%）Gen Alpha父母對信託有深入了解。

市場首創自主入息及自主傳承選項 為財富分配及傳承護航

保誠保險首席產品管理總監馮偉成稱:「父母普遍支持子女勇敢追尋夢想，但長遠來看，他們為下一代提供的支援並不足夠。除履行『贍養』義務外，家長也可以思考如何能『善養』子女，為他們提供全方位的支持。調查亦顯示，Gen Alpha父母於財富傳承的期望與相關工具的運用之間存有缺口，其理財知識及財務規劃亦有待提升，以實現更妥善的財富傳承安排。有見於此，保誠推出全新具信託元素³的『保誠信守明天多元貨幣計劃』，透過市場首創的自主入息及自主傳承選項靈活規劃財富傳承，希望幫助每個家庭實現財務自由，並全力成就子女獨一無二的未來，讓他們的世界放大。」

保誠信守明天多元貨幣計劃（「計劃」）是全港首個具信託元素的財富增值產品，旨在透過彈性分配及傳承財富，幫助客戶實現長期儲蓄和財富規劃目標。計劃具備多項創新特點，包括：

註：以上有關計劃的保障屬於「香港市場首創」、「香港市場罕有」及「香港市場最高」的描述基於我們對現有市場資訊的理解及解讀，並根據截至2025年1月6日就本港主要人壽保險公司公開發售予個人客戶的多元貨幣儲蓄計劃所作之比較。

由即日起至2025年3月14日，成功投保保誠信守明天多元貨幣計劃可享雙重獎賞高達63%首年保費⁶。

如欲了解有關計劃及其推廣優惠之詳情，請瀏覽保誠官方網頁之產品小冊子及推廣活動之單張。

¹ 保誠於2024年 12月以網上問卷調查訪問了 700 名年齡介乎18 – 60歲的香港受訪者
² 「現時財務安全感」指日常財政管理能力、「未來財務安全感」衡量財務抵禦能力、「現時財務自由度」反映能否自由選擇生活方式，而「未來財務自由度」評估實現財務目標的進度
³ 「具信託元素」指該計劃下「自主傳承」及「自主入息選項」的產品特點，並不代表此保險計劃與成立信託相同
⁴ 「預期回報不變」是指保單貨幣轉換後的保單預期回報與原有計劃下相關新保單貨幣的其他保單一樣。以美元轉換至英鎊為例，轉換後的英鎊保單未來回報與原有計劃的其他英鎊保單一樣。預期回報包括保證現金價值及非保證紅利，唯未來非保證回報或會受各種因素包括投資表現或未來前景所影響
⁵ 以上總內部回報率及預期退保價值並非保證，並基於5年繳，美元保單，總保費5萬美元，保單年度25年及100年計算，並假設沒有作出保單更改
⁶ 產品及優惠受條款及細則約束，雙重獎賞包括保費回贈優惠及一筆過預付全期保費保證特惠利率優惠共高達61%。於2025年3月14日或之前投保可享額外2%提早投保回贈

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免責聲明：

保誠信守明天多元貨幣計劃由保誠保險有限公司承保。此文件不包含本計劃的完整條款及細則並只作參考之用。如欲了解更多有關本計劃之其他詳情、條款及細則，請向保誠索取保單樣本以作參考。此文件僅旨在香港派發，並不能詮釋為保誠在香港境外提供、出售或遊說購買任何保險產品。如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售任何保險產品屬於違法，保誠不會在該司法管轄區提供或出售該保險產品。

 

關於保誠保險

保誠自1964年起為香港市民提供服務。透過保誠保險有限公司及保誠財險有限公司，保誠在香港為超過一百三十萬名客戶提供多元化的理財策劃服務及產品，包括人壽保險、投資相連保險、退休方案、健康及醫療保障、一般保險及僱員福利。 2023年，保誠保險於澳門設立分行，為當地市民提供健康保障及金融解決方案，令保誠的業務遍佈整個大灣區。如欲獲得更多資訊，請瀏覽保誠保險有限公司網址：www.prudential.com.hk。