古語有云「開門七件事」── 柴米油鹽醬醋茶，但今時今日，一頭家的開支又豈止這七樣！要經營好一個幸福的家庭，精明理財之道是非常重要的一環。
香港「保障缺口」達6.9萬億港元
根據政府2019/20年住戶開支統計調查的數據顯示，香港住戶每月開支中位數約24,900港元，當中住屋、食品及日常公共開支如電力、燃氣及水佔去了開支的大部份。然而，本港的家庭住戶每月入息中位數約26,500港元。依照這兩個數字來看，其實大部分家庭都只是恰恰做到收支平衡。如果平時缺乏理財規劃及財政儲備，當遇到突發事情發生時，便很易失去預算。
除了一般的家庭開支，每個家庭都有基本的「保障需要」。香港2019年的身故風險保障缺口整體規模高達6.9萬億港元，相當於每名勞動人口約190萬港元。「保障缺口」乏指將「保障需要」與「可用資產」作出比較後，因家庭支柱早逝而為家庭帶來的影響。萬一家庭支柱有意外過身，身故風險保障缺口愈大的家庭，遭受的財政困難就會愈高。如這樣的情況持續，長遠來說整個社會也會面臨龐大成本。
Made for Every Family 涵蓋多元化家庭成員
有些傳統家庭已選擇一定的保障產品填補保障缺口，但隨著時代的變遷，現今的家庭模式及生活上各種安排日趨多元，不同關係的家庭成員於同一屋簷下共同生活，例如未婚同居伴侶、爺孫、婆孫、侄子或侄女、繼養子女、同性或異性未婚夫妻等，他們的保障需求也不容忽視。就在早期的年代，保險保障未必涵蓋多元家庭成員，令不少想保障家人的客戶有心無力，令其保障缺口越來越大。
一間保險公司要為客戶提供全面保障，便應向著「Made for Every Family」的概念而走，務求為每個家庭推出與時並進的保障產品。例如因應社會進步及家庭結構之演變，我們的團隊也逐漸擴大了保險產品認可受益人的範圍，涵蓋更多元化的家庭成員，包括除了傳統的異性關係外，亦涵括同性伴侶（已婚、同居未婚或未婚夫妻）；另外亦涵括繼子女和法定監護人等，讓摯親得到保障
雖然保險不能保證不幸和意外不會發生，但只要及早做好財務準備及適當保障，它就像一道防護網，在摯愛遇上風浪時得到適切的支援，讓每個家庭都可以成為溫暖的港灣。
（本文於2022年6月刊於《經濟通》）
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